Finansieringsbevis: alt du trenger å vite
Et finansieringsbevis viser hvor mye banken er villig til å låne deg, og er i praksis adgangsbilletten til budrunden. Her er alt du trenger å vite før du byr.
Hva et finansieringsbevis egentlig er
Et finansieringsbevis er bankens skriftlige bekreftelse på hvor mye du kan låne til boligkjøp, basert på en gjennomgang av inntekt, gjeld, egenkapital og betalingsevne. Det er ikke en bindende låneavtale, men en forhåndsgodkjenning som gjelder innenfor et bestemt beløp og som regel i noen måneder.
I praksis er beviset en forutsetning for å delta i en budrunde. Eiendomsmegleren vil normalt be om dokumentasjon på finansiering før et bud registreres, slik at både selger og megler vet at budet er reelt.
Reglene som styrer hvor mye du får låne
Bankene må forholde seg til utlånsforskriften når de vurderer søknaden din. To av hovedkravene er at du normalt må stille med minst 10 prosent egenkapital av kjøpesummen, og at samlet gjeld ikke skal overstige fem ganger brutto årsinntekt.
I tillegg gjør banken en egen vurdering av om du tåler en renteøkning. Forskriften gir bankene en viss mulighet til å innvilge lån utenfor hovedreglene i en andel av sakene, men du bør planlegge ut fra at standardkravene gjelder for deg.
Slik forbereder du søknaden
Samle dokumentasjon på inntekt, eksisterende gjeld og hvor egenkapitalen kommer fra, enten det er oppsparte midler, salg av annen bolig eller gave. Jo ryddigere oversikten er, desto raskere går behandlingen.
Søk gjerne hos flere banker for å sammenligne betingelser, og be om et beløp som gir deg rom i budrunden uten å strekke deg lenger enn økonomien tåler. Husk å regne med kjøpsomkostninger: for selveierboliger kommer dokumentavgift på 2,5 prosent av kjøpesummen, mens omsetning av andel i borettslag er fritatt for denne avgiften.
Fra finansiering til trygt kjøp
Finansieringsbeviset sier hva du kan låne, men ikke om boligen er verdt pengene. Som kjøper har du en utvidet undersøkelsesplikt, og fra 2022 ble kravene til informasjon i salgsoppgaven skjerpet, blant annet gjennom mer detaljerte tilstandsrapporter. Sett deg grundig inn i dokumentene før du byr.
Et nyttig supplement til selgers egne dokumenter er å sjekke uavhengige offentlige registerdata, slik tjenester som Admino samler, om forhold som flom, skred, kvikkleire, radon, grunnforhold og støy rundt eiendommen. Vær oppmerksom på at akseptfristen for et bud ikke kan settes tidligere enn klokken 12 første virkedag etter siste annonserte visning, og at du normalt kan reklamere på feil og mangler i inntil fem år etter overtakelsen.